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浩聚平台主管工作职责咱们期待修筑中台赋能前台、前台反应推进中台迭代的轮回
作者:admin    发布于:2020-03-24 10:30    文字:【】【】【
摘要:浩聚招商 3月20日晚间,零售之王招商银行发布2019年业绩报告显示,截至2019年末,招商银行总资产为7.42万亿元,较上年末增长9.95%;全年实现营业收入、归属于股东净利润分别为2697.0

  浩聚招商3月20日晚间,“零售之王”招商银行发布2019年业绩报告显示,截至2019年末,招商银行总资产为7.42万亿元,较上年末增长9.95%;全年实现营业收入、归属于股东净利润分别为2697.03亿元、928.67亿元,同比增长8.51%、15.28%,其中净利润增速为2013年来新高。

  截至2019年末,招商银行信用卡流通卡量达9,529.99万张,同比增长13.04%,信用卡数字化获客占比达64.32%。

浩聚平台主管工作职责咱们期待修筑中台赋能前台、前台反应推进中台迭代的轮回

  截至2019年末,招商银行信用卡流通户数达6,450.48万户,同比增长11.16%。

  招商银行信用卡贷款余额6,709.92亿元,同比增长16.62%,行业占比8.84%,信用卡循环余额占比为22.38%。

  招商银行信用卡业务零售信贷占比为28.82%,较年初降低0.13%。

  (零售信贷占比=信用卡贷款余额/零售贷款和垫款总额)

  2019年,招商银行信用卡实现交易额43,486.15亿元,同比增长14.62%。

  2019年,共实现信用卡业务收入799.88亿元,其中利息收入539.99亿元,同比增长17.44%,非利息收入259.89亿元,同比增长25.42%。

  同期招商银行总营业收入为2,697.03亿元,信用卡业务收入所占比例为29.66%。

  受共债风险等外部因素影响,报告期末,信用卡不良率有所上升,为1.35%。

  年报显示,截至2019年末,招商银行不良贷款余额为522.75亿元,同比下降2.48%;不良率为1.16%,同比下降0.20个百分点。

  零售贷款不良率为0.73%,较2018年末提升0.06个百分点。具体来看,小微贷款、个人住房贷款、其他不良率均下降,仅信用卡贷款提升0.24个百分点。而从不良贷款金额来看,信用卡贷款大幅提升,由2018年末的63.92亿元提升至2019年末的90.33亿元,同比增长41.32%。

  “报告期内,受信用卡风险上升影响,本公司不良贷款生成额、不良贷款生成率均有所上升。”招商银行表示,同时受个别对公大户不良生成与信用卡不良增加的影响,总行不良贷款率较上年末上升0.50个百分点。

  招商银行在年报中提及,从短期看,目前行业仍处于风险释放期,叠加新冠肺炎疫情影响,消费信贷类资产质量仍将面临压力,但从长期看,其具备优质的客群基础,与共债风险客群的交叉主要集中在小部分次级客群且规模有限,资产质量将保持相对稳定。

  招商银行信用卡额度使用率为41.28%,较上年末上升0.59%。

  2019年,招商银行信用卡中心人数为6360人。

  报告期内,招商银行信用卡坚持创新驱动和技术驱动,保持良好的业务发展态势。具体包括:持续调整优化新户结构,积极探索社交获客新模式,加强线下渠道的精细化管理;围绕饭票、影票等生活场景,进一步优化用卡环境;持续升级境内外营销活动,围绕10周年超级大回馈开展“10元风暴”,并联合五大国际卡组织共建合作平台,推出“非常全球”计划;

  完善信用卡产品矩阵,携手IP“宝可梦”推出“宝可梦”粉丝卡,并结合年轻人探索世界、追求自由的特点,全新推出“星座守护”信用卡及“自由人生”白金信用卡;

  坚持优化资产结构,持续提升消费金融产品满意度和营销效率,推动形成以量化决策为支撑、以客户为中心的数字化经营体系;

  全力打造AI服务平台,积极推动金融科技应用,营造大数据生态,进一步提升用户体验。

  在信用卡智能服务体系方面,持续以掌上生活App为主、第三方渠道为辅,进一步探索新兴渠道的1+N服务生态布局。为支撑巨大的服务流量,本公司依靠大数据和人工智能打造了智能服务机器人、流量分发决策机器人、智能坐席助手机器人、服务分析机器人、质检机器人等,覆盖用户洞察、流量分发、服务交互、需求再挖掘、管理提升等五大模块,并将呼叫中心移至掌上生活App,为用户提供视听多媒体交互服务,实现了服务效率和用户体验的升级。

  报告期内,推出掌上生活App8.0版本,以“连接亿万人的生活、消费和金融”为愿景,在进一步强化信用卡主营业务的基础上,积极探索拓展内容生态、质量电商、汽车生活等生活场景,重构与用户的连接。

  截至报告期末,掌上生活App累计用户数9,126.43万户,其中非信用卡用户占比31.51%。报告期内,掌上生活App日活跃用户数峰值903.58万户,期末月活跃用户数4,664.34万户,客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.21%和73.90%。

  “2020年要把握信用卡业务发展节奏,平衡风险与规模的增长,积极调整优化资产结构,通过深度经营提高客户粘性及交易频次。”招商银行表示。

  招行行长最新内部信曝光以下是内容原文:2019年我们依然能量满格,硬核自我,又交出一份不错的答卷。截至年末,招商银行总资产达7.42万亿元,较上年末增长9.95%;全年实现营业收入2,697.03亿元,同比增长8.51%;实现归属于本行股东净利润928.67 亿元,同比增长 15.28%。ROAA、ROAE 持续提升,不良贷款额和不良贷款率继续“双降”,拨备覆盖率持 续提升。更加重要的是,我们打开了未来发展的空间——“招商银行”“掌上生活”两大App月活跃用户突破1亿,零售金融数字化转型追星逐辰,公司金融数字化转型向“南”而行;云计算能力行业领先,开放的数字化基础设施云台初垒我们以更克制的资产扩张速度实现了更好的发展效益,越过规模制胜和结构制胜阶段,矢志探索数字化时代的经营模式。这些成绩,得益于亿万客户与我们风雨同舟、不离不弃,鞭策我们“因您而变”,因势而变;也得益于过去十年金融科技的革命性变迁,为我们探索商业银行新经营模式透射出一束光亮;更得益于我们十年磨一剑的战略定力:我们以“一卡通”铸就的科技成色和“一次转型”奠定的零售先发优势为支点,持之以恒推动“轻型银行”转型步步深入。经过上半场转型,招商银行“轻资产”经营成效明显,使我们有勇气抛弃规模情结,赢得结构制胜的先机。随着“轻型银行”转型深入,我们认识到,科技是唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量;要真正实现“轻经营”和“轻管理”,也必须依靠科技的力量。因此,我们旗帜鲜明地提出打造金融科技银行,把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。面对数字化世界,我们在不断碰撞中成长,而最大的成长就是,招行整个组织逐步找到了数字化转型的感觉,就像我们十年如一日做零售业务对服务的感觉一样,正在深入招行体系化能力的骨髓。我们也在不断试错中颠覆自我认知:跟随客户走入新的生态场景,却发现自己才是陌生人;努力打造数字化经营能力,却发现基础设施的筋脉还不通畅;想要搭上科技变革的快车,却感觉组织进化速度还跟不上;想让组织更加轻盈,却发现文化的不够开放和包容让我们步履蹒跚。在数字化时代的浩瀚星空中,我们看到了自己的无知和渺小。我们躬逢盛世,躬身入局,像一个懵懂少年,怀着好奇和敬畏之心,努力寻找属于招商银行自己打开数字化大门的那把钥匙——开放与融合。开放,是为了寻求服务机会。数字化时代,对客户而言,金融只是工具,个人生活和企业经营才是目的。纯粹而独立的金融服务越来越难以触达客户,我们必须跟随客户的脚步,寻找和融入数字化时代金融服务的新入口。我们围绕金融核心搭建或切入客户服务生态,招行零售金融基于“招商银行”和“掌上生活”两大App的生态服务平台建设,已初具规模。我们将加大“引进来”的力度,与合作伙伴共建生态圈,聚焦形成优势场景,培养和强化用户习惯;我们要大踏步地“走出去”,开放 II、III 类户,通过 API 接口输出金融服务能力,建立更加广泛的生态联盟。企业经营数字化是未来一个重要的客户服务入口。我们将探索从企业数字化服务切入公司客户的产业互联网建设,从资管生态化服务切入同业客户的生态圈建设。融合,是为了提升服务能力。数字化时代,市场竞争不再是单个产品和业务线的竞争,而是整体生态的竞争。这就要求我们打破内部竖井和业务边界,集聚有生力量作用于市场,服务于客户,通过服务的组合增加服务价值,增强服务粘性。开放和融合是一个硬币的两面。只有开放,才能获取更多服务入口和更丰富的客户需求,才能刺激融合能力的生长;只有融合,才能形成完整的服务生态,才能进一步提升开放的价值。开放与融合,对我们的组织进化和管理升级提出了新的要求。我们正在从组织到行动,打破边界,更多地组建任务型团队。我们努力提升中台能力,逐步构建赋能型组织:建设架构开放、敏捷迭代的系统中台,将系统解耦,实现功能模块化、产品化,从技术底层打通所有业务系统;建设数据中台,将数据作为核心资产,打通内外部数据,完善大数据治理体系;建设业务中台,打造强大的“总参谋部”,向市场赋能,为一线减 负。我们期望建立中台赋能前台、前台反馈推动中台迭代的循环,推动招商银行组织自我进化。开放与融合的最底层,是文化的蝶变。文化是最底层的生产力,是链接个人与个人、个人与组织的柔性价值 网。如果管理是一个装满容器的过程,制度就是石头,管理者是沙子,组织文化则是水。企业文化与水一样,无处不在,润物细无声。凭借组织的文化自觉,可以解决许多制度和人覆盖不到的问题。“轻型银行”转型到最深处,就是轻型文化。“清风公约”的发布,标志着我们决心塑造“开放、融合、平 视、包容”的新型企业文化,让每一个员工发自内心地做正确的事。浩聚平台7万多名招行人价值观的最大公约数,将牵引我们与亿万客户形成心灵共振,构筑招商银行最宽的护城河。2020年伊始,一场波及全球的新冠肺炎疫情给实体经济和金融业带来实质性冲击。但我们坚信,危机改变不了大国崛起的百年变局。比尔·盖茨曾说,人们总是高估未来一两年的变化,低估未来十年的变革。我们不会浪费这场危机。面对危机,积极应对比预测结局更重要。我们坚信,回归初心,遵循规律,更加贴近客户、贴近市场,积极拥抱变化,快速试错,快速学习,快速进化,才是应对危机最好的方法论。疫情让我们关心蔬菜、口罩和亲友,但也让我们更加信仰开放、融合与分享。我们无法预测未来,但我们坚信,唯有更加彻底地开放与融合,参与到塑造未来的过程中去,才可能拥有未来。道阻且长,行则将至。想,都是问题;做,才有答案。招商银行股份有限公司行长:田惠宇2020年3月20日

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